토스뱅크 개인사업자대출, 카카오뱅크 주택담보대출 등 비대면신용대출시장 확대

안녕하세요:)

인터넷전문은행 3사 토스뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크가 대출상품 다변화를 통해 기존 은행들의 사업영역에 침투하고 있습니다. 시중은행만의 고유 대출상품으로 남아있던 주택담보대출과 사업자대출 시장에 인터넷은행이 진출함으로써 대출 시장 판도에 변화를 가져올듯 합니다. 

인터넷전문은행 개인사업자대출

토스뱅크는 지난14일 비대면으로 신청부터 실행까지 가능한 개인사업자 대출을 출시했으며, 카카오뱅크는 15일 '2022년 카카오뱅크의 방향과 주택담보대출 출시' 기자간담회를 통해 오는 22일 전 과정을 대화형 인터페이스로 구현한 모바일 주택담보대출을 출시한다고 밝혔습니다. 그리고 주택담보대출을 시행중인 케이뱅크는 1천억원 한도로 아파트담보대출 고정금리 상품의 금리를 0.5%포인트 낮춘다고 발표하는 등 인터넷은행의 확장세가 심상치 않습니다. 

인터넷전문은행	상품	출시시기
토스뱅크	개인사업자대출	2월 14일
카카오뱅크	주택담보대출	2월 22일
	개인사업자 SOHO대출	하반기 중
케이뱅크	개인사업자 운전자금 대출	1분기 예정

 

 토스뱅크 개인사업자대출

토스뱅크 개인사업자대출

• 인터넷전문은행 최초로 대출 신청부터 실행까지 100% 비대면, 무보증·무담보로 진행(365일 24시간 신청가능)되며, 보증기관의 보증서나, 고객의 부동산 등을 담보로 하지 않고 개인의 신용에 따라 한도를 부여함. 고객은 클릭 한 번으로 실질 상환능력을 평가받으며, 토스뱅크는 고객의 금융거래정보 등에 기반한 면밀한 검토를 진행하여 대출진행.
• 가입대상 : 실제 사업을 영위하고 있는 자영업자, 소상공인 등 개인사업자로, 사업자등록번호를 보유하고 1년 이상 실제 사업을 영위하거나 최근 6개월 이상 매출액이 발생해야 함. 최소 증빙 연소득은 소득금액증명원 기준 1000만원 이상이다.
• 대출한도 : 최대 1억원(최소 1백만원 이상)
• 대출금리 : 최저 연3.54%~최대 15% (22.02.16 기준)
• 대출상환방법 : 만기일시 혹은 원리금균등 중 상환 방식을 선택하며, 대출기간은 최소 1년부터 최대 5년(만기시 연장가능), 중도상환 수수료는 무료임.
• 개인사업자를 위한 후속 상품으로 지역신용보증재단과의 제휴를 통한 온택트특례보증 상품도 준비중임. 개인사업자 고객들이 모바일을 통해 비대면으로 이용할 수 있는 보증부 대출상품.
• 토스뱅크 바로가기 > https://www.tossbank.com/

토스뱅크

 

 카카오뱅크 주택담보대출

카카오뱅크

• 카카오뱅크 주택담보대출의 가장 큰 특징은 시중은행과 달리 전 과정이 비대면으로 이뤄진다는 점. 상담 단계부터 AI(인공지능) 안내 시스템이 도입됐고, 복잡한 서류 제출 절차가 대폭 개선됨. 부동산 매매 계약서는 사진으로 촬영해 제출하고, 나머지 필요한 서류는 카뱅이 유관기관 연결을 통해 직접 확인함.
• 대출대상 : 시가 9억원(KB시세 기준) 이하 수도권 소재 아파트를 대상으로 하는 신규 주택구입 자금·기존 주담대 대환·생활안정자금대출 등을 취급함.
• 대출한도 : 최대 6억3000만원
• 대출 금리 : 최저 2.989%(변동금리, 14일 기준) 수준이며, 올해 말까지 중도상환수수료 면제예정임.
• 카카오뱅크 바로가기 > https://www.kakaobank.com/

카카오뱅크

 

 케이뱅크 주택담보대출 금리인하

• 지난14일, 1천억원 한도로 아파트담보대출 고정금리 상품의 금리를 0.5%포인트 낮춤. 이로써 케이뱅크 고정금리 상품의 최저금리는 연 4.00%에서 연 3.50%로 낮아짐. 기존 대출자의 '고정금리 갈아타기' 수요가 늘어날 것으로 예상됨.
• 케이뱅크의 예금, 적금 상품 금리는 최대 0.3%포인트 인상함. 
• 케이뱅크 바로가기 > https://www.kbanknow.com/

케이뱅크

카드사 사업자대출

 카드사 사업자대출

 

카드사	상품명	최대한도	금리
신한	마이크레딧 사업자금대출	5,000만원	연4.75~19.9%
롯데	로카머니 사업자대출	5,000만원	연4.9~19.9%
우리	개인사업자 신용대출	5,000만원	연4.7~19.7%
비씨	가맹점 대출	5,000만원	연6.9~15.5%

• 카드론과 달리 카드사의 사업자 대출은 기업대출로 분류되어 가계 대출 총량 규제에서 자유로움. 올해 카드론과 현금서비스 등 카드사 가계대출 총량이 전년 대비 6~7%이상 늘어나지 못하도록 묶여있는 상황에서 사업자 대출상품은 카드사의 대출 포트폴리오 다변화를 꾀하는 데 도움이 될 것으로 보임. 

 

최근 시중은행을 중심으로 개인사업자대출 규모가 빠르게 불어나는 점도 인터넷전문은행의 대출상품 출시에 영향을 주었다고 하죠. 작년 말 기준 가계대출이 15.6% 증가하는 동안 개인사업자대출은 23.1% 대폭 늘어난 것으로 집계됐다고 하는데요, 중소기업대출은 이보다 더 높은 24.6% 증가했다고 합니다. 작년 금융당국의 가계대출 총량 규제로 성장이 억제된 반면 개인사업자들은 코로나 이후 어려운 경제상황 등으로 인해 기업대출이 가계대출보다 더 많아진 것으로 보입니다. 

사업자대출시장을 두고 펼치는 인터넷은행 간 경쟁과 신용카드사 간 경쟁은 향후 치열해질 것으로 예측됩니다. 비대면 상품들도 계속적으로 출시되어 은행에 방문하는 번거로움이 줄여지니 인터넷은행의 수요가 점점 더 늘어날 것으로 보이는데요, 다양한 사업자대출상품의 금리, 한도 등 꼼꼼히 확인해보시고, 잘 활용하셨으면 좋겠습니다:)

 

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